6月20日下午,朱某驾驶京GL7050号车由西向东行驶到丰北路庄维花园路口时,适有马某骑自行车在离人行横道100米处由南向北斜穿马路。就在马某快要骑到人行横道时,朱某驾驶的车与骑自行车的马某接触,京GL7050号车的前右侧将马某剐倒,马某摔倒在地直喊腿疼坐在地上起不来。
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依据《中华人民共和国道路交通安全法》第76条第2项的规定:机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的,由机动车一方承担责任;但是,有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规,机动车驾驶人已经采取必要措施的,减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的,机动车一方不承担责任。
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■文并摄/王云林
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“司机没有责任也要为行人的违章行为掏钱买单吗?”“我保了10万元的三者险,保险公司为什么只赔我4万元?”“报纸上不是说多交几十块钱就能转成新的三者险了吗,可保险公司为什么不给我办?”
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今年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》,在各方面强调了保护弱势群体、保护行人权益的原则。法律的本意是朝着更加人性化的方向发展,但实际情况却由于相关配套的《强制第三者责任险》迟迟没有出台,使经济责任判定面临法律真空,从而引发了许多交通事故中经济责任负担的争议,让众多车主叫苦不迭。
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■行人违章,司机付钱?
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刚刚垫付了一笔医药费的车主程先生感到很冤枉。几天前,程先生开车在东直门内道路上正常行驶时,一行人违章突然横穿马路,撞在自己的车上头破血流。马上赶来的交警虽然判定程先生无责任,但责成程先生把受伤的行人送到医院,并先垫上费用。程先生二话没说,救人要紧啊,把伤员送到医院并花了一千多元检查和医药费用。可是,直到现在,程先生垫付的医药费也没地儿报销———保险公司说司机既然没责任当然不能走三者险了;伤员说警察让你垫你就得垫,我都受伤了当然不能掏钱;再找交警,交警也一脸为难:我只能负责事故判定,新《道路交通法》就是保护人权,司机没责任也要先行救人。至于费用负担,这个问题很敏感,尽管还没有明确的法律依据,但司机应该先垫付治疗急救费用。
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比程先生还冤的是一家保险公司的老总。这位老总自己开车走在一条狭窄的街道上,前车遇紧急情况突然刹车,这位老总也跟着刹车。可是,后面的一辆自行车却没刹住,骑车人栽在车上满面流血。这位老总后来感叹:“虽然自己就在保险公司工作,还是个头儿,可还是得自己掏钱给闯了祸的行人看病。你说我又没责任,花这笔钱冤不冤?”
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对于司机无责任而由行人违章造成的交通事故,保险公司理赔人员明确表示是不能从保险公司获得赔偿的。因为根据《保险法》,“必须有责任认定”,保险公司才能赔付,否则不予理赔。
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根据今年5月1日以前的经验,如果交管部门认定交通事故由行人负全责,并不会给司机开出责任认定书,司机也不需要对行人赔偿。可是5月1日以后,司机即使买了三者险,但由于责任不在自己,保险公司不予赔偿,只能自己对伤员进行医疗费用的垫付。如果是重伤垫付,很可能一下子要掏数万元,而这种潜在的风险几乎对每个驾车人都是存在的。
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一位保险业人士透露,按照《中华人民共和国道路交通安全法》的有关规定,这类事故应由保险公司垫付。但由于配套的《强制三者险条例》没有出台,没有规定具体操作办法,所以对于发生的司机无责任、但造成行人伤亡的交通事故,交管部门一般会判定由司机先行垫付医疗费用。
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■新法提高人身损害赔偿标准,旧三者险保单面临巨额赔偿风险
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今年五一过后,京城大部分保险公司都把机动车第三者责任险的费率进行了上调,上调幅度基本上在10%左右。三者险提价源于两个法规自五一起实施,扩大了第三者责任险的保险责任所致。这两个法律法规分别是新《中华人民共和国道路交通安全法》和最高法院出台的《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》。
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5月1日实行的《中华人民共和国道路交通安全法》,把原先属于商业保险的第三者责任险变为法定强制保险,要求所有上路行驶的车辆必须投保三者险,并且扩大了保险责任。而高法出台的《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》也扩大了人身损害赔偿的责任,提高了赔偿水平。如伤残赔偿金、死亡赔偿金的赔偿年限都从原先的按10年计算改为按20年计算,同时人身损害死亡及出院后的后续医疗赔偿金标准也已提高。
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“在这种情况下,保险公司按照原来较低的赔偿标准和保险责任制订的费率显然已经不适合了。”北京保监局有关负责人表示,尽管跟《道路交通安全法》配套的“第三者责任保险条例”尚在审议之中,怎样根据新法制订统一的三者险费率还没有定论,但中国保监会根据新情况在4月底紧急发出通知,规定保险公司可以从5月1日起在10%的范围内浮动三者险的费率。
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保险公司按照新的风险概率厘定三者险费率后提高了价格,但由此引来了另一个问题:五一前投保的旧保单如果在五一后出了险该怎么赔?
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6月15日,中国保监会转达了最高人民法院对这类纠纷答复的处理原则(《关于新的人身损害赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》)。“答复”称:对5月1日前签订的车辆三者险保单,保险公司将只承担原来制订三者险费率时依据的人身损害赔偿标准的赔偿,车主如果希望按照新标准增加的这部分人身赔偿也获得保险保障,就需要与保险公司协商,增加保险费后依法变更保险合同。也就是说,旧保单的车出险后,如果判定赔偿对方10万元,即使它的三者险限额是10万,保险公司也只会最多赔偿四五万元。因为保险公司认为,如果按照原来的赔偿标准,也就会被判定赔偿对方这么多。
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对此,保监会解释说,对于5月1日前的三者险保单,由于保险公司在制订条款厘定费率时依据的是原《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准,如果保险公司按照5月1日《解释》中的新标准进行赔偿,在不加收保险费的情况下,保险公司将可能面临巨大的亏损,对保险公司的正常经营产生不利影响。
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高法的答复给保险公司吃了颗定心丸,却给众多持旧保单的车主带来了潜在的风险:按照新的人身损害赔偿标准,假如五一后驾车不小心造成第三方死亡,赔偿金额将有可能比过去增加一倍多。比如按照北京地区去年的“人均可支配收入”大约为13000元,新的人身死亡赔偿金额将可能达到27万多元,而过去大约只有11万元左右。按照这一比率,如果车主是五一前投保的保额为30万元的第三者责任险,保险公司将只按照原来的标准赔偿11万元,剩余的赔偿金将由车主自己负担。更何况,实际上大多数车主所投保的三者险金额不过是5万或10万元,车主自行负担的风险更为惊人。
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■多家保险公司并不接受车主加价改保单
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令人奇怪的是,尽管保监会通过公开途径向社会公示:“如果车主希望在出险时得到保险公司按照新赔偿标准承担的保险保障,可以与保险公司协商,增加保险费后依法变更保险合同。”但事实上,许多车主都反映,自己向投保的保险公司或代理商咨询此事时,对方都表示并不清楚此事,也不接受车主修改保单,除非退保后重新投保。记者昨天拨打了几家保险公司的客户服务热线,接线小姐说,并没有接到公司关于此事的任何通知,所以车主还不能修改三者险的保额。
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