[分享]案例解析： 看清保险迷雾

案例回放

张先生在今年的10月份买了辆赛欧SRV，包括杂费等一共花了十万元出头。有了新车之后，上保险也就成了一件费心的事，那几天张先生跑遍了京城的各家保险公司，终于被A保险公司的业务员说动了，当然，最“动人”的还是价格。该公司在给张先生上车损险时，按照6万元的车价计算保费，而不是购车时的9.88万元售价。这样一来保费自然低了几百块钱。但是没几天，张先生的爱车就惨遭横祸，小赛欧的前脸和翼子板严重受损。当他修完车去保险公司领赔偿金时，结果却大出所料。由于当初的保费“折扣”，出险后保险公司的赔付也是按比例的。

张先生的教训是拣了芝麻掉了西瓜，单纯地追求那几百元钱的优惠而招来了隐患。其实关于车险的价格有很多猫腻，各保险公司的业务员们也是抓住了消费者贪小便宜的心理大做文章，压低车辆价格上保险这只是其中一小手段。为了让即将上保险的车主能冲破低廉保费的烟雾弹，记者总结了几位资深保险业务员的建议，以供参考。

小心陷阱

比例投保骗取好感

所谓的比例投保其实老业务员都知道，就是在给客户计算保费时降低车损险中车辆的评估价格。举个例子，原本应按10万元上保的车辆，保险公司的黑心业务员会按5万元的车价来计算保费，这样计算出来的保费要比按正常车价投保的低很多。很多不知情的消费者会误以为是保险公司给了自己特殊优惠，但投保车辆一旦出险，双方要扯皮的事可就多了。

关于比例投保一般保险公司都有严格规定，应在消费者投保时事先说明，日后车辆出险时，保险公司也会按当初约定的比例赔付。

所以消费者在选择保险公司时，要看清超低价格的保单，虽然有些业务员为你报上的保单价格很有“诱惑”力，但是事故后的理赔金额也会让你吃惊。

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代理人“撕单子”

比例投保保险公司至少还赔，如果遇到“撕单子”的情况那就麻烦了，甚至还得费时间费精力去打官司。一位保险公司的经理告诉记者，如果保险公司不对你的事情进行理赔，那只有两种可能：一是你的情况不符合理赔条款，另外就是保单出问题了。所谓保单“出问题”又可以有两种情况，一是可能遇上骗子了。保单、收据、代理人身份全都是假的；第二种可能就是“撕单子”，保险单根本没有到达保险公司，几千元的保费私下落入了私人的口袋。

以一辆价值15万元的国产车为例，一年全险的保费就是4000元左右，而代理人只能拿到20%左右的代理费。但要是撕单的话，这些钱就能全私吞了，面对如此巨大的诱惑，代理人一般会勾结上一个修理厂分钱，一般的小刮小蹭就内部解决，如果是大事故，就立马走为上。

就此，中华联合保险公司车险部的李扶坚经理提醒消费者，投保时要验证代理人的身份，其次是不要去占小便宜，凡是承诺能给30%以上回扣的代理人大多是骗子。但最重要的还是要注意检验保单，一般保单在代理人手中不应超过一个月，投保人买好保险后要及时打电话到保险公司核对。

来源:京华时报?