新车险条款有望7月1日实施 或告别高保低赔

来源：新快报  时间：2013-3-19 11:53  作者：张潇  编辑：牛钢 ?.ObHV*k  
    从2011年开始征求意见，到2012年初中国保险行业协会正式发布了《机动车辆商业保险示范条款》(以下简称新车险条款)。相比现行条款，新车险条款对于备受诟病的“高保低赔”、“无责不赔”及部分免责条款进行了删改，更强调对车主利益的保障。正因如此，新车险条款何时能正式出台实施也一直受到广大车主的关注。 /xSJljexz  
|0p@'X1  
    昨日，记者从产险公司人士处获悉，监管部门已传出内部消息，新车险条款有望在今年7月1日实施，目前各公司正在为新条款的正式实施做最后准备。而业内人士也透露，一旦新条款开始实施，现在各保险公司执行的4种商业车险条款将被统一，车险产品的价格也将做出相应调整，目前部分公司还在进行相关费率标准的测定。 ]n@T5*=  
+F,])p4,]i  
    新条款更强调车主利益 sm?b,T/  
$\k)Y(&  
    “公司刚得到的消息是新车险条款计划在7月1日实施。”有产险公司业务负责人昨日对记者透露，现在公司已经开始着手准备。 ]4')H;'y  
W7.RA>  
    “根据我们的梳理，与现行的条款相比，新车险条款要求按照车辆实际价值投保，减少了11条责任免除，取消了关于依据事故责任进行赔偿的描述，调整了盗抢险等的免赔比例。”该人士解释称，从这些条款修改来看都更强调了维护车主的权益。尤其是新条款中规定“车损险的保险金额按照被保险机动车的实际价值投保”，取代了现行条款中的按新车购置价来投保，也意味着一旦新车险条款开始实施，车险市场一直存在的“高保低赔”（按新车价格投保，但按出险时车辆实际价值来理赔）的问题将不复存在。 ' m<L}d  
@C('kUX~!  
    此外，对于一直困扰车主的“无责免赔”问题，新条款中也提供了除现行理赔方式外的第二种方法，车主还可直接向投保的保险公司进行索赔，从而简化了和第三方之间的沟通索赔的程序。 .345%j  
Ir
- 1@_1Q  
    车主关注：保费是否更贵？ ,d HAD  
~X;sa,)L1+  
    据产险公司方面介绍，保险费率由纯风险损失率和附加费用率两部分组成，新车险条款中对保险责任进行了重新约定，“简单来说是加大了保险公司的承保范围，也就意味着保险公司承保同样的车辆时，按照新条款则赔付风险会增加，也就是纯风险损失率会提高”。 &Ci_wDJ   
'Rv.6>xqc  
    那是否意味着今年7月1日后的车险价格将提高呢？“按照新条款也不一定就会提价，纯风险损失率提高，还需要考虑附加费用率，如果保险公司的成本控制能力强，可以降低渠道的手续费等成本，也可能为车主提供更便宜的车险产品。”广东某产险公司的业务负责人解释称，此外，因为车险市场的竞争比较激烈，交强险的价格是统一的，各家公司要靠在商业车险领域比拼，大幅度提价可能性不大。而根据保监会的规定，各公司拟定车险费率时原则上预定附加费用率不得超过35%。 x ;]em9b  
 A<[w'"  
    不过，也有车险业内人士坦言，新车险条款可能在7月1日实施，但是相关的费率改革还没有明确的消息。现在的车险市场销售是渠道为王，保险公司为争取客户要给予4S店等强势渠道20％以上的手续费。“渠道占用了较高的手续费，这些要算入成本，那么客户可以享受到的价格降低幅度就会被压缩。” 7{[i)  
2u}ns8wn  
    险企应对：承保理赔都要更严 A~wyn5:_  
xb^M33-y  
    随着新车险条款上线进入倒计时，记者昨日也从产险公司方面拿到了最新出炉的《新车险条款》课件，也显示出不少公司都加快了对一线员工进行新车险条款的培训工作。 IpsV4nmnz-  
toC|vn&P  
    “除了费率问题，对于我们业务部门来说，承保和理赔工作也有许多准备工作。”上述财险公司的员工表示。他举例称，相比现行条款，新车险条款因为按照车辆实际价值投保，更类似家财险，没有足额、不足额的区别。“赔偿计算时，要以保额为计算基础，不考虑新车购置价问题。所以承保时，一定要严格确认。”他认为，如果车险产品的费率不提高，产险公司要控制成本与盈利，那么就必须要控制赔付情况。“可能有一些车辆以前可以承保，但在新条款下就会被拒报。例如车主此前的出险比较多，车辆的车况比较差等等，甚至某些车型因为维修费用比较高，也会被部分拒保。” c *Pt;m  
{=kW?  
    新车险条款与现有条款对比 {:BY IdX  
(`K~p Z  
    内容 新车险条款 现有条款 ~d
j4Q eu  
.(8eWc YK  
    三种。 de?lO;8  
Y=N; Bj  
    一种。按投保时 t#[u X?  
L]HYk}oD.  
    （一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
f@a@R$y  
+tXOP|X  
    保额确定方式 保险 机 动车 的 实 际 }3Y3f).ZW  
emV@kN.  
    （二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。 _;BN;].  
?~aM<rcZ  
    价值确定 QH%{r4  
U"xI1fg%b  
    （三）按投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。 w
<awCp  
.J~iRhVOF  
    不足额投保无可以，比例赔付 Gr#p QE2;  
"31GC7  
    新车购置价 不含车辆购置税 含车辆购置税 U;6~]0^K  
dp2".  
    按照新车购置价投保：发生全部损失时，在保险金 J(M0t~RZ  
[4Glt>Nj>  
    全部损失按照 <s+=v!  
j=dHgnVvj  
    额内计算赔偿；发生部分损失时，按核定修理费用计算 yW|yZ(7  
"Oh-`C  
    保额赔付，部分损失 T"9`[Lzva  
@WBy:gV"  
    赔偿处理赔偿，但均不得超过保险事故发生时被保险机动车的 3iH
!;`i  
N
?V5gi  
    在保额内按照实际 bhe|q`1,E  
CmJ*oXyi  
    实际价值。按实际价值或协商确定保险金额的：按保险 [2)Y0; ["  
<]CO}r   
    损失金额赔付 \P{VJ^)0  
!y4o^Su[  
    金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿