新车险条款有望7月1日实施 或告别高保低赔

来源：新快报  时间：2013-3-19 11:53  作者：张潇  编辑：牛钢 ?&b"/sRS  
    从2011年开始征求意见，到2012年初中国保险行业协会正式发布了《机动车辆商业保险示范条款》(以下简称新车险条款)。相比现行条款，新车险条款对于备受诟病的“高保低赔”、“无责不赔”及部分免责条款进行了删改，更强调对车主利益的保障。正因如此，新车险条款何时能正式出台实施也一直受到广大车主的关注。 *jy"g64j  
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    昨日，记者从产险公司人士处获悉，监管部门已传出内部消息，新车险条款有望在今年7月1日实施，目前各公司正在为新条款的正式实施做最后准备。而业内人士也透露，一旦新条款开始实施，现在各保险公司执行的4种商业车险条款将被统一，车险产品的价格也将做出相应调整，目前部分公司还在进行相关费率标准的测定。 N*Xl0m(Q  
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    新条款更强调车主利益
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    “公司刚得到的消息是新车险条款计划在7月1日实施。”有产险公司业务负责人昨日对记者透露，现在公司已经开始着手准备。 8BM[c;-{g`  
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    “根据我们的梳理，与现行的条款相比，新车险条款要求按照车辆实际价值投保，减少了11条责任免除，取消了关于依据事故责任进行赔偿的描述，调整了盗抢险等的免赔比例。”该人士解释称，从这些条款修改来看都更强调了维护车主的权益。尤其是新条款中规定“车损险的保险金额按照被保险机动车的实际价值投保”，取代了现行条款中的按新车购置价来投保，也意味着一旦新车险条款开始实施，车险市场一直存在的“高保低赔”（按新车价格投保，但按出险时车辆实际价值来理赔）的问题将不复存在。 C=PV-Ul+  
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    此外，对于一直困扰车主的“无责免赔”问题，新条款中也提供了除现行理赔方式外的第二种方法，车主还可直接向投保的保险公司进行索赔，从而简化了和第三方之间的沟通索赔的程序。 4 {3< `  
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    车主关注：保费是否更贵？ 6dX l ny1H  
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    据产险公司方面介绍，保险费率由纯风险损失率和附加费用率两部分组成，新车险条款中对保险责任进行了重新约定，“简单来说是加大了保险公司的承保范围，也就意味着保险公司承保同样的车辆时，按照新条款则赔付风险会增加，也就是纯风险损失率会提高”。 t#[u X?  
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    那是否意味着今年7月1日后的车险价格将提高呢？“按照新条款也不一定就会提价，纯风险损失率提高，还需要考虑附加费用率，如果保险公司的成本控制能力强，可以降低渠道的手续费等成本，也可能为车主提供更便宜的车险产品。”广东某产险公司的业务负责人解释称，此外，因为车险市场的竞争比较激烈，交强险的价格是统一的，各家公司要靠在商业车险领域比拼，大幅度提价可能性不大。而根据保监会的规定，各公司拟定车险费率时原则上预定附加费用率不得超过35%。
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    不过，也有车险业内人士坦言，新车险条款可能在7月1日实施，但是相关的费率改革还没有明确的消息。现在的车险市场销售是渠道为王，保险公司为争取客户要给予4S店等强势渠道20％以上的手续费。“渠道占用了较高的手续费，这些要算入成本，那么客户可以享受到的价格降低幅度就会被压缩。” {E~MqrX  
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    险企应对：承保理赔都要更严 X=p~`Ar M{  
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    随着新车险条款上线进入倒计时，记者昨日也从产险公司方面拿到了最新出炉的《新车险条款》课件，也显示出不少公司都加快了对一线员工进行新车险条款的培训工作。 -< 7KW0CA  
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    “除了费率问题，对于我们业务部门来说，承保和理赔工作也有许多准备工作。”上述财险公司的员工表示。他举例称，相比现行条款，新车险条款因为按照车辆实际价值投保，更类似家财险，没有足额、不足额的区别。“赔偿计算时，要以保额为计算基础，不考虑新车购置价问题。所以承保时，一定要严格确认。”他认为，如果车险产品的费率不提高，产险公司要控制成本与盈利，那么就必须要控制赔付情况。“可能有一些车辆以前可以承保，但在新条款下就会被拒报。例如车主此前的出险比较多，车辆的车况比较差等等，甚至某些车型因为维修费用比较高，也会被部分拒保。” c(bh i  
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    新车险条款与现有条款对比 WZCX&ui  
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    内容 新车险条款 现有条款 tZ=BK:39\  
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    三种。 !HqIi@>8  
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    一种。按投保时 5]p>&|Ud  
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    （一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。 MY9?957F  
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    保额确定方式 保险 机 动车 的 实 际 )_xM)mH  
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    （二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。 gyI5;il~  
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    价值确定 wk8XD( &  
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    （三）按投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。 ZZl)p\r  
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    不足额投保无可以，比例赔付 ,/o<O
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    新车购置价 不含车辆购置税 含车辆购置税 )ZNH/9e/  
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    按照新车购置价投保：发生全部损失时，在保险金 ~G5)ya-  
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    全部损失按照 ]W-:-.prh  
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    额内计算赔偿；发生部分损失时，按核定修理费用计算 "%-HZw%X  
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    保额赔付，部分损失 Y'%sA~g  
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    赔偿处理赔偿，但均不得超过保险事故发生时被保险机动车的 K3!|k(jt  
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    在保额内按照实际 3!Rb{  
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    实际价值。按实际价值或协商确定保险金额的：按保险 }Xrs"u,  
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    损失金额赔付 ]n _-
  
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    金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿